一張保費不足百元的保單，一次迅速到賬的理賠，一套政企協同的風險分擔機制——這些要素正悄然重塑超大型城市在面對自然災害時的應對邏輯。今年7月28日，在地方政府和監管部門引導下，由深圳市保險業協會牽頭行業共同研發的“深圳惠家保”普惠型家庭財產保險正式推出。該產品以最低58元的年保費，打破了傳統家財險的投保門檻，將財產保障擴展至更廣泛的城市家庭。
在臺風“樺加沙”過境深圳期間，夏女士家陽臺密封玻璃頂部碎裂。從報案到賠款到賬，一次性賠付2000元，僅用時40分鐘。這樣的理賠速度成為“深圳惠家?！钡某B。
普惠保險的“深圳模式”
2024年9月，《國務院關于加強監管防范風險推動保險業高質量發展的若干意見》發布，明確要求充分發揮保險業的經濟減震器和社會穩定器功能。在此政策引導下，深圳保險業積極響應，推出“深圳惠家?！逼栈菪图彝ヘ敭a保險，作為繼“深圳惠民保”之后的又一民生保障創新。
作為沿海城市，深圳常年頻繁遭遇暴雨、臺風侵襲。“深圳惠家?！本o密契合深圳地域特征與災害風險類型，聚焦暴雨、臺風等高頻自然災害，針對性覆蓋房屋滲漏、門窗破損等常見損失情形，切實為市民提供風險保障。同時，秉持“價格普惠、廣泛覆蓋、需求導向”原則，“深圳惠家?！蓖ㄟ^行業協同、流程優化與技術賦能，構建起了統一規范的銷售、理賠與服務標準體系。
相較其他保險產品，普通市民對于家財險缺乏清晰認知，產品推廣面臨較大難題。8月13日，深圳市人大代表重點建議辦理暨普惠型家庭財產保險推廣座談會召開。在各方協同下，深圳保險業創新多樣舉措開展產品宣傳工作，入駐“i深圳”政務平臺，通過相關部門的官方公眾號進行宣傳推廣。
“為便于市民理解和參與，我們將‘深圳惠家?！殲椤粋€產品、兩個步驟、三大保障’的清晰模式：一個產品——‘深圳惠家?！栈菪图邑旊U；兩個步驟——打開‘i深圳’APP搜索‘深圳惠家?！绘I完成投保；三大保障——保家庭財產、保三者責任和保人身意外?！鄙钲谑斜ｋU業協會副秘書長陳瑤介紹。
各承保公司亦使出渾身解數，通過“線上+線下”聯動方式進行推廣宣傳。線上，平安產險深圳分公司推出直播帶貨及制定專屬視頻等方式進行新媒體營銷，線下聯合企事業單位、物業服務等機構進行合作推廣。太平洋產險深圳分公司充分利用線下渠道，投放電梯廣告、在郵政網點設置宣傳海報，借助居民區與郵政網點的人流與廣泛覆蓋，擴大產品宣傳范圍。中華財險深圳分公司召開專項推動會、出臺專項推動方案。太平財險深圳分公司走進企業舉辦“深圳惠家?！本€下宣講會，為企業員工開展普惠家財險宣講。
在地方政府和監管部門指導下，深圳市保險業協會同步制定《深圳惠家保承保和理賠服務指引》，以標準化、規范化的服務流程，確保理賠服務專業、精準、高效，切實提升市民的風險抵御能力與獲得感。
災害考驗下的“保險速度”
“深圳惠家?！鄙暇€不久，便迎來實戰考驗。7月中旬以來，深圳全城持續遭受強臺風、紅色暴雨等災害天氣影響，引發多地房屋滲漏、積水倒灌等險情。特別是在應對深圳“8·5”特大暴雨和臺風“樺加沙”中作用凸顯。
8月4日，龍崗區坂田街道的徐先生因暴雨導致家中天花板被掀、瓷磚裂開。平安產險深圳分公司理賠員第一時間線上對接，根據客戶提供的現場損失照片免查勘迅速核定損失1500元，1日內完成賠付。
更大的考驗來自第18號超強臺風“樺加沙”。9月24日，深圳全市啟動“五停”應急響應，深圳保險業迅速啟動“1+N”工作機制。羅湖區租戶羅先生受臺風影響，租住的房屋發生漏水，室內裝修因雨水浸泡受損。人保財險深圳市分公司當天通過線上方式查勘財產損失，核定賠付2900元，并在當天完成了賠款支付。家住龍崗區布吉的張女士因暴雨導致臥室外墻滲水，損失面積較大。理賠員及時指引轉移財產，協助拍攝損失照片，核定損失2300元，免單證理賠，當天賠付到賬。
截至10月底，“深圳惠家?！币褳榻?萬戶家庭提供風險保障，保額超千億元。受理報案280起，賠付金額37.73萬元。落地百日，近6萬戶家庭，超千億元保障——這份成績單，驗證了普惠保險“深圳模式”的生命力。
“‘深圳惠家保’不僅是保險業自身的一次產品創新，還是助力超大城市安全韌性重要舉措。”深圳市保險業協會有關負責人表示，下一步，深圳保險業將繼續攜手各方，穩步擴大“深圳惠家?！钡母采w面，持續優化理賠服務，更好地守護深圳的萬家燈火。
（來源：中國銀行保險報 于晗）
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