11月7日，中國人民銀行發(fā)布《中國普惠金融指標(biāo)分析報(bào)告（2024—2025年）》（以下簡稱“報(bào)告”），從使用情況、可得性、質(zhì)量等多維度反映普惠金融發(fā)展情況。報(bào)告顯示，從2024年綜合指標(biāo)數(shù)據(jù)和相關(guān)情況來看，各有關(guān)部門多措并舉提升普惠金融發(fā)展質(zhì)效。在加大普惠信貸支持力度、完善普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品供給等方面，金融業(yè)均取得了一定進(jìn)展。
特定風(fēng)險(xiǎn)群體保障力度持續(xù)加大
報(bào)告指出，2024年，我國普惠金融在延續(xù)較好發(fā)展勢(shì)頭的基礎(chǔ)上，呈現(xiàn)出一些新特點(diǎn)，包括金融支持鄉(xiāng)村振興更加有力，民營和小微企業(yè)信貸支持力度持續(xù)加大，重點(diǎn)群體創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、助學(xué)貸款政策進(jìn)一步優(yōu)化，銀行結(jié)算賬戶服務(wù)效率不斷提升，多層次資本市場的包容性和普惠性不斷增強(qiáng)，普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品供給體系進(jìn)一步健全等。
比如，2024年，金融系統(tǒng)強(qiáng)化促進(jìn)高質(zhì)量充分就業(yè)的金融保障，將殘疾人、退役軍人、刑滿釋放人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、高校畢業(yè)生等10類重點(diǎn)群體納入創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款支持對(duì)象，擴(kuò)大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款投放。目前，個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款最高額度為30萬元，企業(yè)為400萬元；加大對(duì)家政服務(wù)業(yè)的金融支持，豐富特色化金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，繼續(xù)推廣隨借隨還等，滿足家政等行業(yè)企業(yè)靈活用款需求。
保險(xiǎn)在普惠金融領(lǐng)域發(fā)揮的作用越來越大，也是一個(gè)值得關(guān)注的趨勢(shì)。根據(jù)報(bào)告，2024 年，全國保險(xiǎn)密度為4044.86 元/人，同比增長11.26%，同比多增約2個(gè)百分點(diǎn)；保險(xiǎn)深度為4.22%，較上年穩(wěn)中有升。近四成受訪人士表示持有保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。
2024年6月，金融監(jiān)管總局印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，引導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)健全普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品供給體系，加大特定領(lǐng)域和特定風(fēng)險(xiǎn)群體保障力度。根據(jù)報(bào)告，過去一年，一些創(chuàng)新實(shí)踐在全國多地開花，有效彌補(bǔ)了特定風(fēng)險(xiǎn)群體保障空白或不足問題。
比如，福建省實(shí)施新業(yè)態(tài)人員綜合保險(xiǎn)方案，結(jié)合當(dāng)?shù)貧夂蜓谉崽攸c(diǎn)，將因熱射病導(dǎo)致的保險(xiǎn)責(zé)任納入保障范圍，進(jìn)一步貼近快遞員、外賣配送員等群體保障需求。廣東省積極組織開展網(wǎng)約車、家政、直播、外賣等新業(yè)態(tài)職業(yè)傷害保障試點(diǎn)，根據(jù)不同行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)特征以及用工保障需求，進(jìn)行差異化的保額和責(zé)任傾斜。
促進(jìn)普惠金融量增、面擴(kuò)、價(jià)降、質(zhì)提
展望下一階段，報(bào)告明確，將引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化完善民營小微、“三農(nóng)”、民生等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)，促進(jìn)普惠金融量增、面擴(kuò)、價(jià)降、質(zhì)提。
首先，優(yōu)化普惠金融政策體系。發(fā)揮好貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，保持流動(dòng)性充裕。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)不斷增加涉農(nóng)、小微、民營、重點(diǎn)群體等普惠領(lǐng)域貸款投放，推動(dòng)經(jīng)營主體綜合融資成本穩(wěn)中有降。完善差異化監(jiān)管政策，強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的政策引導(dǎo)、資金支持和效果評(píng)估機(jī)制，加強(qiáng)結(jié)果運(yùn)用。
其次，豐富普惠金融產(chǎn)品服務(wù)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大首貸、信用貸、中長期貸款投放，支持小微經(jīng)營主體實(shí)現(xiàn)包容性增長和可持續(xù)發(fā)展。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合發(fā)展實(shí)際，推廣畜禽活體、農(nóng)業(yè)設(shè)施等抵押融資貸款，滿足涉農(nóng)經(jīng)營主體多樣化金融需求。
再次，鞏固提升普惠金融服務(wù)體系和能力。發(fā)揮大型金融機(jī)構(gòu)主力軍作用和頭雁效應(yīng)。推動(dòng)中小金融機(jī)構(gòu)立足當(dāng)?shù)亻_展特色化經(jīng)營。支持其他各類金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮自身特色金融功能，不斷健全信貸、債券、股權(quán)融資、保險(xiǎn)多管齊下的普惠金融服務(wù)體系，提升金融服務(wù)可得性。
同時(shí)，鞏固優(yōu)化基礎(chǔ)金融服務(wù)。聚焦偏遠(yuǎn)縣鄉(xiāng)村和金融服務(wù)薄弱地區(qū)，通過監(jiān)管引領(lǐng)推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加快網(wǎng)點(diǎn)布局。加強(qiáng)普惠保險(xiǎn)服務(wù)供給的廣度和深度，著力解決新就業(yè)、特殊職業(yè)和新市民等特定風(fēng)險(xiǎn)群體保障空白或保障不足的問題。
最后，完善配套機(jī)制。依法依規(guī)拓展金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的覆蓋范圍，推動(dòng)金融領(lǐng)域非信貸信息跨行共享。完善應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)功能，持續(xù)強(qiáng)化平臺(tái)推廣應(yīng)用，提升中小微企業(yè)線上融資的可得性和便利性。
（來源：中國銀行保險(xiǎn)報(bào) 許予朋）
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