10月30日，國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡稱“金融監(jiān)管總局”）發(fā)布消息，為深入貫徹黨的二十大和二十屆歷次全會精神，落實中央經(jīng)濟工作會議和中央金融工作會議決策部署，按照《國務(wù)院辦公廳關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟增進老年人福祉的意見》（國辦發(fā)〔2024〕1號）要求，推動理財公司扎實做好養(yǎng)老金融大文章，金融監(jiān)管總局近日發(fā)布《關(guān)于促進養(yǎng)老理財業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展的通知》（以下簡稱《通知》）。
金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負責人表示，《通知》聚焦于促進養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點健康發(fā)展，立足理財公司行業(yè)實際，順應(yīng)養(yǎng)老金融發(fā)展規(guī)律，針對前期試點發(fā)現(xiàn)的堵點痛點，精準發(fā)力，重點施策，推動理財公司做好養(yǎng)老金融大文章，為人民群眾提供高品質(zhì)多樣化養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)，為銀發(fā)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供長期穩(wěn)定資金支持。
《通知》共二十二條，包括穩(wěn)步擴大養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點、不斷完善養(yǎng)老理財產(chǎn)品設(shè)計、探索提供多樣化養(yǎng)老金融服務(wù)、持續(xù)完善內(nèi)部管理機制、積極支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展、切實加強風(fēng)險管理等六方面要求。
《通知》穩(wěn)步擴大養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點。自《通知》印發(fā)之日起，養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點地區(qū)擴大至全國，試點期限三年。試點機構(gòu)擴大至符合開業(yè)滿三年、經(jīng)營管理審慎等條件的理財公司。試點額度提高至各試點機構(gòu)上年末凈資本扣除風(fēng)險資本后余額的五倍，金融監(jiān)管總局可以根據(jù)審慎監(jiān)管原則進行調(diào)整。理財公司同時參與養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點和個人養(yǎng)老金理財業(yè)務(wù)的，新發(fā)行的養(yǎng)老理財產(chǎn)品可以自動納入個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品名單。
《通知》堅持投資于物和投資于人緊密結(jié)合。支持理財公司投資與養(yǎng)老特征相匹配的長期優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，加大對健康產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和銀發(fā)經(jīng)濟的支持力度。支持理財公司完善養(yǎng)老理財產(chǎn)品設(shè)計，豐富產(chǎn)品形態(tài)，為投資者提供養(yǎng)老理財賬戶、養(yǎng)老理財顧問咨詢、信息查詢等多樣化養(yǎng)老金融服務(wù)。支持理財公司在風(fēng)險可控前提下，綜合考慮養(yǎng)老理財產(chǎn)品所投資資產(chǎn)的風(fēng)險收益特征與投資者的風(fēng)險偏好，實現(xiàn)經(jīng)濟效益與社會效益相統(tǒng)一。
《通知》壓實理財公司風(fēng)險防控主體責任。在產(chǎn)品端，加強產(chǎn)品信息披露和風(fēng)險提示，完善收費模式，增強投資者投資體驗。在投資端，堅持審慎穩(wěn)健的投資策略，健全風(fēng)險化解機制，促進產(chǎn)品穩(wěn)健運行。養(yǎng)老理財產(chǎn)品和個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品信息披露、信息交互和數(shù)據(jù)交換應(yīng)當通過銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行睦碡斝袠I(yè)平臺進行。
下一步，金融監(jiān)管總局將加強督促指導(dǎo)，抓好《通知》貫徹落實工作，推動理財公司做好養(yǎng)老金融大文章，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求，助力銀發(fā)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
來源： 證券日報 劉 琪
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