本報綜合報道 近期，銀行業信用卡風險管控動作頻頻。建設銀行率先在官網發布公告，明確加強信用卡溢繳款管理，設定存取限額并動態調整；海南農商銀行、齊魯銀行等多家機構也相繼跟進類似舉措。
與此同時，針對不法分子冒充銀行員工，以“辦大額信用卡”“提額”為名推銷POS機實施詐騙的行為，多家銀行同步發布風險提示。
業內人士指出，系列舉措既是防范洗錢等非法資金轉移的必要手段，也是凈化信用卡用卡環境、保障消費者權益的關鍵行動。溢繳款管理設限
建設銀行公告顯示，為保障客戶用卡安全與權益，要求用戶使用本人賬戶按賬單或透支金額還款，在此基礎上，將對信用卡溢繳款的存入、轉出設定限額，且限額會結合風險情況動態調整。
建行特別強調信用卡使用紅線：僅限本人日常消費，需保證交易真實合規，不得出租、出借、出售信用卡，不得利用信用卡接收他人不明資金，也不得以虛假交易、溢繳款轉出、取現等方式轉移卡內不明資金，嚴禁用于電信網絡詐騙等非法行為。
所謂信用卡溢繳款，指持卡人還款時超出應還金額的部分，或賬單結清后留存卡內的資金，多源于誤操作還款、重復還款或消費退款。看似“閑置款”，卻被洗錢團伙盯上——隨著儲蓄卡管控趨嚴，不法分子通過租借、購買他人信用卡，將違法所得以還款或轉賬形式變為溢繳款，再通過虛假商戶POS消費，將資金轉為商戶結算款并分散轉移，最終實現取現變現。
這種情況并非建行個例，今年以來，海南農商銀行、齊魯銀行、滄州銀行等多家機構已陸續發布溢繳款調整公告，通過設定限額、規范存取等方式，堵住非法資金轉移漏洞。
嚴打POS機詐騙信用卡風控升級的同時，POS機相關亂象也成為銀行重點警示領域。近期，貴陽銀行、農業銀行廣州分行等多家機構接連發布風險提示，直指不法分子冒充銀行員工實施的POS機詐騙。
9月18日，貴陽銀行明確，有不法分子以“辦理大額信用卡”“信用卡提額”為噱頭推銷POS機，實則通過收取押金等方式詐騙，已造成客戶資金損失。該行強調，工作人員辦理信用卡業務時，絕不會以搭售POS機為由承諾提額或辦卡，更不會收取任何費用。
農業銀行廣州分行也提示，正規POS機押金需在網點繳納并出具憑證，對上門服務收取費用的情況要高度警惕，且合規機具需帶有銀行明確標識。據介紹，不法分子常用話術包括“辦信用卡贈POS機”“辦POS機可提額”“POS機與信用卡必須綁定激活”等，還會以“會員費、激活費、流量費”名義收費，或承諾“降低辦卡門檻、流水養卡、預繳費用返還”，這些均為假冒行為。
博通咨詢首席分析師王蓬博指出，POS機作為資金流轉關鍵硬件，被不法分子利用用戶“辦卡、套現”的灰色心理，冒充銀行或支付公司行騙。這種亂象不僅損害銀行品牌信譽，還擾亂收單市場秩序，抑制合規商戶用卡需求。他建議，銀行需加強信用卡資金流、信息流監控，對異常充值、刷卡行為實時預警；支付機構要落實“一機一戶”和商戶實名制，通過多維度數據交叉驗證風險，與銀行共享信息，對高風險POS終端動態限額或關停，從源頭遏制非法交易。
對消費者而言，使用信用卡時需嚴守“本人用卡、真實交易”原則，勿出租出借卡片；遇到“辦卡提額贈POS機”“收取POS機押金”等情況，務必通過銀行官方渠道核實，避免落入詐騙陷阱，共同維護安全的信用卡使用環境。
來源：城市金融報
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