隨著中秋國慶“黃金周”臨近，銀行及銀行理財(cái)子公司圍繞“假期收益”的營銷活動(dòng)持續(xù)升溫，密集發(fā)布理財(cái)攻略，憑借“9天收益計(jì)息”“14天收益連享”等話術(shù)爭搶閑置資金，吸引投資者關(guān)注。
多家機(jī)構(gòu)發(fā)布假期投資攻略
多家銀行和理財(cái)子公司紛紛通過微信公眾平臺(tái)發(fā)布假期理財(cái)方案。若想在假期獲取收益，投資者需提前布局并在假期開始前完成投資。從推薦產(chǎn)品來看，多以風(fēng)險(xiǎn)等級低、風(fēng)格穩(wěn)健的類型為主，涵蓋開放式、封閉期、現(xiàn)金管理類及有持有期限要求的產(chǎn)品，可滿足不同投資者對資金流動(dòng)性與投資周期的需求。
具體來看，如工銀理財(cái)9月25日發(fā)布“節(jié)前理財(cái)攻略”，推出多只現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品及開放式理財(cái)產(chǎn)品，明確最晚需在9月29日交易時(shí)間內(nèi)購買，9月30日確認(rèn)份額，即可享受9月30日至10月8日的假期收益。
9月24日，招銀理財(cái)在公眾號發(fā)文稱，國慶中秋雙節(jié)理財(cái)可提前配置現(xiàn)金理財(cái)與短債理財(cái)，實(shí)現(xiàn)“人閑錢不閑，財(cái)富不停轉(zhuǎn)”。現(xiàn)金理財(cái)方面，9月29日24:00前買入24小時(shí)營業(yè)現(xiàn)金理財(cái)，可多享9天收益；9月24日24:00前買入，可連享14天收益。短債理財(cái)方面，9月30日17:00前買入招銀短債理財(cái)，可多享假期收益；9月24日17:00前買入，可連享14天收益。
此外，平安理財(cái)、民生理財(cái)、杭銀理財(cái)、江蘇銀行、蘇州銀行等多家機(jī)構(gòu)也紛紛推出“節(jié)前完成買入、假期9天享受收益”的相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品，進(jìn)一步豐富了投資者的假期理財(cái)選擇。
蘇商銀行研究院高級研究員杜娟表示，國慶前夕投資者有資金沉淀，如節(jié)前獎(jiǎng)金、回款等，部分資金有短期理財(cái)需求，也成為銀行理財(cái)子公司拓展客戶、推介產(chǎn)品的契機(jī)。
部分理財(cái)子公司推出高收益產(chǎn)品
梳理發(fā)現(xiàn)，在各家機(jī)構(gòu)推出的假期理財(cái)產(chǎn)品中，部分銀行理財(cái)子公司的產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)或歷史業(yè)績表現(xiàn)突出，部分產(chǎn)品歷史業(yè)績可達(dá)12%左右。
例如，工銀理財(cái)推出一款風(fēng)險(xiǎn)等級為R2（中低風(fēng)險(xiǎn)）、最短持有期30天的理財(cái)產(chǎn)品，其近一個(gè)月年化收益率為12.01%，成立以來年化收益率為8.42%；另有一款最低持有期270天的產(chǎn)品，近3個(gè)月年化收益率為5.9%，成立以來年化收益率為5.94%。
平安理財(cái)?shù)膬煽钊臻_型產(chǎn)品收益表現(xiàn)亮眼：一款近一個(gè)月年化收益率為5.64%、近三個(gè)月年化收益率為5.09%、成立以來年化收益率為5.84%；另一款近一個(gè)月年化收益率為5.6%、近三個(gè)月年化收益率為5.18%、近六個(gè)月年化收益率為5.98%、今年以來年化收益率為5.96%。
值得注意的是，上述銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳頁均明確標(biāo)注了成立以來年化收益率的計(jì)算方式，同時(shí)提示“理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績不代表未來表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益”。
蘇商銀行特約研究員高政揚(yáng)表示，投資者需警惕以下潛在風(fēng)險(xiǎn)，避免出現(xiàn)理財(cái)決策偏差。一是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，部分產(chǎn)品存在申贖限制、封閉期設(shè)置等條款，可能導(dǎo)致資金無法及時(shí)取用。投資者需提前梳理假期資金使用需求，匹配產(chǎn)品流動(dòng)性特征。二是市場波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，債市波動(dòng)可能拖累固收類產(chǎn)品凈值，混合類、權(quán)益類產(chǎn)品則易受股市行情影響。三是條款認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)，投資者需仔細(xì)閱讀合同條款，確認(rèn)產(chǎn)品的投資范圍、風(fēng)險(xiǎn)等級及收益計(jì)算方式，不要盲目追逐高收益的噱頭，在匹配自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力及投資需求的前提下理性選擇。
高政揚(yáng)表示，針對不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者，或可采取差異化配置策略。首先，對于保守型投資者，可以優(yōu)先配置貨幣基金、固收類等安全性較高的產(chǎn)品，在保障資金安全性的同時(shí)，獲取相對穩(wěn)定的收益。其次，對于穩(wěn)健型投資者，可選擇“固收+”產(chǎn)品，這類產(chǎn)品在有效控制回撤風(fēng)險(xiǎn)的前提下，通過適度配置多元資產(chǎn)追求收益增強(qiáng)，平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益。此外，對于進(jìn)取型投資者，可適度提升權(quán)益類資產(chǎn)配置比例博取更高收益，但需做好風(fēng)險(xiǎn)承受準(zhǔn)備。
來源： 證券日報(bào)
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