信用卡是集消費信貸和支付于一體的金融產品，更是拉動消費的加速器。但是關于信用卡的爭議也一直存在，有人認為它是便利生活的幫手，有人卻視它為引發財務困境的幫兇。其實，信用卡本質上只是工具，并無好壞之分，關鍵在于持卡人能否理性看待它、合理使用它。
銀行發行信用卡的初衷是為了滿足金融消費者日常、高頻、小額的消費需求。從商業銀行角度看，信用卡業務是零售業務的重要組成部分，通過利息和手續費等方式能在一定程度上增加銀行收入。與此同時，銀行可以分析持卡人的用卡行為，評估其信用狀況，為其他金融服務提供多維度參考依據。從持卡人角度看，合理使用信用卡可以享受到諸多便利和優惠。比如，利用免息期靈活安排資金周轉、獲得積分和返現等附加權益、建立良好信用記錄有助于日后申請貸款。
然而，也有消費者對信用卡存在誤解，認為它是吞錢的黑洞。之所以會出現這種偏見，是因為在實際生活中，一些持卡人由于缺乏正確的消費觀念和財務規劃意識，過度依賴信用卡透支消費，背負了遠超其償還能力的大額貸款。甚至陷入“以貸還貸”“以卡養卡”的境況，導致資金緊張、還款壓力倍增，而且逾期還款等不良用卡行為還會影響持卡人的個人信用記錄。當聽說身邊有人陷入欠債無力償還、被利息壓垮的困境后，不了解信用卡的人難免會對其產生誤解。
該怎么把好東西用好？這就需要我們樹立起科學的信用卡使用觀念。一方面，信用卡預支的金錢是一筆需要償還的信用貸款，而不是免費贈予。因此，在申請信用卡之前，應多考慮考慮自己的實際需求和還款能力，不要盲目追求高額度，也不要為了貪圖小禮品而隨意辦理多張信用卡。另一方面，制定合理的消費預算，確保支出在自己可承受的范圍內，并養成良好的還款習慣，避免產生利息和不良信用記錄。還可以充分利用信用卡的優惠活動和積分政策，讓信用卡真正為自己的生活創造價值。
作為信用卡的發行主體，銀行也需要合理管理信用卡業務。當前信用卡業務已進入存量競爭階段，為了讓信用卡更好地助力擴內需、促消費，銀行需要不斷優化授信政策，利用大數據、人工智能等技術提高風險評估的準確性和效率。并且積極向持卡人普及信用卡的正確使用方法和相關知識，引導他們理性消費。此外，還應根據市場需求和持卡人的反饋，不斷推出新產品和服務，以滿足不同客戶群體的需求。
信用卡的使用，實際上是對個人財務管理和自制力的一種考驗。它要求持卡人在享受便利的同時，也要承擔起相應的責任。只有當我們學會理性看待和使用信用卡時，才能真正發揮出它的優勢，避免陷入債務困境，從而使其成為生活中的助手，而不是負擔。
（來源：經濟日報）
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