上市公司年報基本披露完畢，新三板掛牌的保險中介機構業績也逐漸浮出水面。截至5月5日，已有7家新三板保險中介披露了2024年報，整體業績表現不及去年同期。
綜合來看，誠安達、潤生保險、中衡股份、昌宏股份、一正保險、創悅股份、潤華保險7家公司中，僅一正保險實現了盈利且凈利潤正增長，其余6家公司均表現為不同程度虧損或盈利下滑。一方面，機構越來越難以生存，另一方面，掛牌機構越來越少。由于未按規定日期披露年報，華凱保險將被停牌，且面臨被摘牌風險。
對于在新三板掛牌的保險中介機構來說，在監管政策趨嚴、傭金率持續降低的情況下，業績承壓一直是面臨的首要問題。
目前披露2024年報的7家新三板掛牌保險中介，2024年合計實現凈虧損51.69萬元，具體來說，一正保險實現了88.18萬元凈利潤，潤華保險實現凈利潤785.29萬元，其余5家公司表現為不同程度的虧損。其中，中衡股份和創悅股份同比由盈轉虧，另外3家公司誠安達、潤生保險和昌宏股份近兩年連續虧損。
營業收入方面，2024年，7家披露年報的新三板掛牌保險中介合計實現營收10.43億元。其中，中衡股份、潤華保險、一正保險和誠安達4家公司營收正增長，其余3家營收出現縮減。
對于業績表現，各家公司也在年報中解釋了原因。如一正保險表示，公司凈利潤增長主要原因是公司增加了一些行之有效的激勵政策，營業收入同比增加15.75%，加強了成本、費用控制，其他收益等有所增加。凈虧損88.47萬元的潤生保險表示，公司報告期內的營業收入減少，但管理費用沒有按照相應幅度減少，導致利潤降低。
業績不理想背后，當前保險中介行業普遍面臨競爭壓力。經濟學家、新金融專家余豐慧表示，當前保險中介市場競爭激烈，尤其是在大型保險中介公司占據主導地位的環境下，中小機構往往難以獲得足夠的市場份額。其次，運營成本高企，包括人力成本、技術投入以及合規成本等，給這些企業帶來了較大的財務壓力。此外，產品、服務同質化現象嚴重，缺乏差異化競爭力也是導致盈利困難的原因之一。
2024年營收僅有1035.09元的昌宏股份在年報中直言，我國保險中介市場經過十余年發展，處于高速發展過程中，保險中介市場已由初級階段進入了轉型階段，各家保險代理公司不斷擴充資本金，增加業務規模，市場集中度進一步提高。保險代理市場已經呈現出經營規模越大的保險代理公司競爭力越強，經營規模較小且服務質量較差的保險代理公司競爭力越弱的格局，市場主體競爭愈加激烈。
業績承壓的同時，新三板“牌桌”上的保險中介玩家越來越少。
在高峰時期，新三板掛牌保險中介機構一度超過30家，隨著機構陸續摘牌、轉型，數量已經降至個位數。
華凱保險近日公告，由于未按要求披露年度報告或中期報告，該公司股票自5月6日起面臨停牌，如果該公司6月30日前(含)仍無法披露年報，將面臨被摘牌風險。
除了被迫或主動摘牌，也有機構選擇改弦更張，更換賽道。例如，民太安財產保險公估股份有限公司，已經正式更名為“民太安安全科技股份有限公司”，該公司的經營范圍剔除了原有保險相關服務，新增人工智能硬件銷售在內的人工智能類業務。
當前新三板掛牌保險中介普遍面臨著融資不暢、審計成本增加等問題。當初很多機構在新三板掛牌，意在引入資本，改善公司融資情況，同時健全公司治理機制等。但由于自身后續發展能力不足，業績不佳，難以吸引到資本。此外，保險中介行業在新三板流動性不及預期，選擇離開也可以理解。
當前，整個保險業正在經歷轉型發展，從求量到求質，從“人海戰術”到高質量隊伍。對于保險中介機構來說，也需要積極跟進市場轉型，提高服務水平，增加客戶黏性，尋求高質量發展之路。
在各家公司年報中，業務結構調整、加大科技投入等多次被提及。創悅股份提到，公司積極開發PC端展業工具、App平臺、微信端微商城等移動展業工具降低營業成本，拓展市場，擴大存量客戶。龐大的客戶群體和優質的后續服務，是企業提高議價能力的籌碼。潤華保險表示，公司積極拓展電商渠道，加大合作力度。
在當前市場環境下，新三板掛牌保險中介機構要在市場競爭中脫穎而出，該如何發力？從政策端，浙大城市學院文化創意研究所秘書長林先平表示，保險中介要積極關注市場動態和政策變化，及時調整公司的戰略和業務模式，以適應市場的變化和政策的變化。同時，要注重風險管理，降低公司的經營風險和不確定性。
從保險業務端，余豐慧建議，一是加大技術創新力度，利用大數據、人工智能等新興技術提升服務效率和客戶體驗，形成差異化競爭優勢。二是加強與大型保險公司的合作，通過代理或合作伙伴關系擴大業務范圍和服務能力。三是注重品牌建設和市場細分，針對特定市場需求開發定制化產品和服務，滿足不同客戶的個性化需求。
來源：北京商報
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