科技金融是金融支持新質生產力的重要內容，涉及金融體系、金融政策、金融模式等多方面。黨的二十屆三中全會提出，積極發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數字金融，加強對重大戰(zhàn)略、重點領域、薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質金融服務。當前商業(yè)銀行加速在科技金融組織架構、授信流程等方面進行新的探索。同時，科技型企業(yè)還面臨一些融資痛點，銀行要多措并舉深耕科技金融，提升科技型企業(yè)融資可得性和便利度。
豐富金融工具箱
發(fā)展新質生產力，金融要素不可或缺。近年來，金融監(jiān)管等多部門通過政策合力豐富金融工具箱，引導金融資源用于先進制造、科技創(chuàng)新，助推企業(yè)的科技成果研發(fā)轉化。
中國普惠金融研究院研究員侯力銘表示，豐富金融政策工具箱是打通科技型企業(yè)融資堵點、加速新質生產力發(fā)展的關鍵舉措。通過多元工具箱，可精準引導資金流向技術攻關和成果轉化領域，既緩解了科創(chuàng)企業(yè)融資困境，又激發(fā)了金融機構服務科技型企業(yè)的內生動力。
今年的《政府工作報告》提出，完善科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數字金融標準體系和基礎制度。發(fā)展科技金融離不開多元政策工具的賦能，要加快引導更多金融資源投向科技創(chuàng)新領域。
圍繞做好科技金融，中國人民銀行、科技部、國家金融監(jiān)督管理總局等部門聯(lián)合印發(fā)《關于扎實做好科技金融大文章的工作方案》提出，優(yōu)化激勵引導政策體系，完善科技創(chuàng)新和技術改造再貸款、支小再貸款、科技創(chuàng)新專項金融債券等政策工具，建立科技金融服務效果評估機制，充分調動金融機構積極性。“科技創(chuàng)新和技術改造再貸款、支小再貸款、科技創(chuàng)新專項金融債券等政策工具，是金融支持實體經濟、促進科技創(chuàng)新和中小企業(yè)發(fā)展的重要舉措，具有多方面的重要意義和積極作用。”中國銀行研究院研究員葉銀丹表示。
此外，為發(fā)揮股權投資對科技創(chuàng)新和民營企業(yè)的支持作用，國家金融監(jiān)督管理總局于今年3月份發(fā)布了《關于進一步擴大金融資產投資公司股權投資試點的通知》，進一步優(yōu)化完善試點政策，支持符合條件的商業(yè)銀行發(fā)起設立金融資產投資公司，加快探索金融支持科技創(chuàng)新。興業(yè)研究金融業(yè)研究部副總經理、高級研究員陳昊表示，作為銀行的子公司，金融資產投資公司開展股權投資試點規(guī)模、地區(qū)的擴大，能夠有效引導銀行資金流向科創(chuàng)企業(yè)的股權融資領域，解科創(chuàng)企業(yè)股權融資之渴。
葉銀丹認為，從政策目標角度看，這些政策工具箱能夠精準支持重點領域，如科技創(chuàng)新和技術改造再貸款專注于支持科技型中小企業(yè)、重點領域技術改造和設備更新項目，支小再貸款聚焦于小微企業(yè)，而科技創(chuàng)新專項金融債券則為金融機構提供了專門用于支持科技創(chuàng)新的資金來源。這些工具能夠精準地將金融資源引導至國家經濟發(fā)展的關鍵領域和薄弱環(huán)節(jié)，助力產業(yè)升級和經濟結構調整，推動經濟高質量發(fā)展。
服務全生命周期
科技型企業(yè)從研發(fā)到產業(yè)化，不同階段的融資需求呈現出差異化特征。銀行機構通過提供全生命周期的金融服務，有助于精準滿足不同階段的融資需求。
侯力銘認為，銀行要根據初創(chuàng)期、成長期、成熟期等不同發(fā)展階段科技型企業(yè)的需求，有針對性地為企業(yè)提供全生命周期多元化金融服務，“此舉不僅提升了企業(yè)存活率與競爭力，推動科技創(chuàng)新，夯實新質生產力培育根基，還能為科技自立自強提供可持續(xù)金融動能”。
首先，銀行支持初創(chuàng)期科技型企業(yè)成長，是推動科技創(chuàng)新和經濟高質量發(fā)展的重要舉措。葉銀丹表示，提升科技型企業(yè)首貸率是銀行支持初創(chuàng)期科技型企業(yè)的重要手段。通過為科技型企業(yè)提供首次貸款機會，增強企業(yè)主和投資者的信心。首次貸款的順利償還能幫助企業(yè)積累良好的信用記錄，為后續(xù)融資創(chuàng)造有利條件。
其次，豐富成長期科技型企業(yè)融資渠道，對于推動企業(yè)科技創(chuàng)新、促進產業(yè)邁上新臺階具有重要意義。該類企業(yè)處于快速發(fā)展壯大期，技術專利、企業(yè)流水、上下游產業(yè)鏈等具備一定的市場基礎，應加大力度拓寬此類企業(yè)的融資方式。
近年來，多地聯(lián)合科技、金融監(jiān)管等部門搭建銀企對接橋梁，動態(tài)摸排科技型企業(yè)技術攻關、設備采購等融資需求，打出了一套金融服務“組合拳”。位于江西省萍鄉(xiāng)市安源區(qū)的江西艾特傳質科技有限公司在擴大生產時遇到資金流緊張的難題，且由于缺乏傳統(tǒng)抵質押物難以獲得銀行貸款。該公司董事長徐哲表示，得益于小微企業(yè)融資協(xié)調工作專班，贛州銀行為企業(yè)發(fā)放了1000萬元“科貸通”信用貸款，及時緩解了企業(yè)擴大投資的難題。“面對科技型企業(yè)輕資產抵押少的融資痛點，創(chuàng)新構建政府搭臺、銀企唱戲、科技賦能的金融服務機制，通過‘科貸通’政策打通金融支持科技創(chuàng)新‘最后一公里’。”安源區(qū)科技局局長曹鴿說。葉銀丹建議，各地要不斷搭建好銀企服務橋梁，引導銀行創(chuàng)新豐富抵押物種類，可以結合企業(yè)資產特點，將抵押物范圍從傳統(tǒng)的固定資產擴展到知識產權、應收賬款、存貨等無形資產和流動資產。同時，針對特定領域的客戶，創(chuàng)新推出更多信用類貸款產品，以滿足不同科技型企業(yè)的融資需求。
最后，要提升成熟期科技型企業(yè)金融服務適配性。銀行應增加對成熟期科技型企業(yè)的中長期貸款投放，靈活設置貸款利率定價和利息償付方式。此外，還可以優(yōu)化科技保險保障服務。葉銀丹表示，引導保險公司健全重大技術攻關風險分散機制，提供覆蓋科技創(chuàng)新活動全流程的保險產品，提升健康管理、養(yǎng)老服務、職業(yè)責任等方面保險保障質效。
防控信貸高風險
科技型企業(yè)具有輕資產、高風險的特征，傳統(tǒng)風控模式難以充分適配其發(fā)展，尤其是抵質押物不足、技術估值泡沫等問題，制約了銀行對科技型企業(yè)的支持力度。
做好科技金融風險防控至關重要。科技金融業(yè)務的跨機構、跨行業(yè)、跨市場特性，使其風險防控成為筑牢發(fā)展安全基石的重要環(huán)節(jié)。加強科技金融風險防控，不僅能有效分散科技型企業(yè)研發(fā)風險，還能提升金融機構對這些企業(yè)的支持力度，為科技創(chuàng)新提供堅實的金融保障。
為推動風險管理前移，銀行要在授信環(huán)節(jié)做足準備。葉銀丹建議，銀行機構建立專門的科技信貸授信審批機制，培養(yǎng)專職審批人員和審查人員，提升審查審批的專業(yè)性和科學性。針對科技型企業(yè)特征，綜合運用“線上+線下”相結合的授信審批模式，設立分層分類的企業(yè)專屬評價模型或評估方法，制定差別化的申報材料模板、審查要點和審批指引。
此外，銀行要通過優(yōu)化內部管理和考核機制，適當提高科技金融相關指標在內部績效考核中的占比，科學制定盡職免責內部認定標準和流程，能夠有效提升業(yè)務人員支持科技創(chuàng)新的積極性和主動性。同時，適當提高科技型企業(yè)貸款不良容忍度，使銀行在支持初創(chuàng)期科技型企業(yè)時更具靈活性和包容性，更好地應對企業(yè)的高風險特性。
隨著金融機構數字化轉型的加快，越來越多的金融機構通過數字化手段防范信貸風險。“大數據、云計算等技術有助于提升風險管理能力，滿足科技創(chuàng)新的金融需求，推動科技金融資源合理流動。同時，數字化技術也為金融機構開展金融創(chuàng)新提供了風險可控的環(huán)境，促進知識產權質押融資、信用貸款、科技保險等創(chuàng)新產品開發(fā)，滿足科技型企業(yè)多樣化的融資需求。”葉銀丹說。
（來源：中國經濟網）
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