日前，江西銀行發布了一系列公告，宣布將于全國銀行間債券市場發行2024年度的綠色金融債券。本期債券的基礎發行規模為30億元人民幣，期限為3年，具體發行日期定于12月25日，為期3天，起息日設定為12月27日。本期債券的發行人經聯合資信評估，獲得了AAA級的主體信用評級，債券本身的信用級別也同樣為AAA級。
2024年上半年業績，不良貸款率升至2.53% ，歸母凈利潤大幅下滑
根據江西銀行2024年上半年的業績報告，該行在資產規模上有所增長，但資產質量卻面臨挑戰，不良貸款率顯著上升，同時歸母凈利潤也大幅下滑。
在資產規模方面，江西銀行總資產達到5645.14億元，較期初增長了2.20%。其中，貸款和墊款凈額為3367.45億元，較期初增幅為3.45%；負債總額為5163.04億元，增長了2.28%，其中吸收存款為3832.44億元，微增0.53%。
然而，在資產質量上，江西銀行面臨較大壓力。不良貸款率從期初的2.17%上升至2.53%，增長了0.36個百分點。截至2024年6月30日，不良貸款總額達到88.72億元，占貸款總額的2.53%。其中，次級類和損失類貸款分別同比上升0.47個百分點和0.03個百分點，關注類貸款也同比上升了1.33個百分點。江西銀行表示，不良貸款率上升的原因主要是部分客戶經營困難，還款能力減弱。
在行業分布上，公司貸款和墊款中占比前三的行業分別為租賃和商務服務業、水利環境和公共設施管理業、批發和零售業。但不良貸款余額較高的前三大行業則是批發和零售業、房地產業、制造業。其中，房地產業不良貸款比例高達16.61%，較期初的3.29%大幅上升。此外，批發和零售業不良貸款余額為31.99億元，不良率為9.57%；制造業不良貸款余額為10.83億元，不良率為4.99%。
同時，江西銀行的撥備覆蓋率也從2023年末的177.16%下降至171.30%，減少了5.86個百分點。資本充足率方面，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率均較年初有所下降。分別下降了0.30個百分點、0.32個百分點和0.33個百分點，至9.07%、12.05%和13.22%。
在營收方面，盡管受到部分資產公允價值增加的影響，江西銀行實現營業收入57.48億元，較上年同期增長6.48%。其中，利息凈收入為39.87億元，是營業收入的主要貢獻方。然而，歸母凈利潤卻大幅下降48.15%至6.23億元。這主要是由于利息凈收入較上年同期減少4.94億元，同比降幅達到11.03%。同時，2024年上半年的凈利息收益率也從2023年中期的1.82%下降至1.54%。盡管如此，金融投資所得收益凈額卻比2023年中報增長了243.04%至13.5億元。
江西銀行在半年報中表示，營收的增長部分歸因于報告期內部分資產公允價值的增加。同時，受經濟環境影響，不良資產有所增加，導致資產減值損失支出達到36.73億元，較上年同期增加12.34億元。
江西銀行內控管理問題頻發
近期，江西銀行在內控管理方面暴露的問題引發了社會各界的廣泛關注。從年初至今，該行的內控問題不斷被曝光，涉及高管違規行為和基層機構的授信、貸款管理缺陷。
今年9月，中央紀委國家監委網站通報了江西銀行黨委委員、副行長俞健被開除黨籍和公職的決定。通報中詳細列舉了俞健的違規行為，包括違規接受宴請、收受禮品、借用管理和服務對象錢款、違規從事營利活動等。俞健還在貸款融資等方面為他人謀利，非法收受巨額財物。隨后，俞健涉嫌貪污罪、受賄罪、違法發放貸款罪、利用未公開信息交易罪一案被景德鎮市人民檢察院依法提起公訴。
除高管問題外，江西銀行的基層機構也暴露出內控缺陷。近日，國家金融監督管理總局江西監管局公布的行政處罰信息顯示，江西銀行南昌高新支行和南昌迎賓大道支行分別因授信管理不到位和違規發放貸款被罰款40萬元。多名相關負責人也受到處分。
江西銀行作為省屬法人銀行，是中國銀行業協會理事單位，于2015年12月正式宣告成立。現已擁有正式在崗員工5000余人。在機構設置方面，江西銀行共有一級分（支）行24家，該行還發起設立了5家村鎮銀行，同時，江西銀行還是省內首家金融租賃公司的發起者，以及1家小企業信貸中心的設立者，在營業網點方面，江西銀行已擁有230個營業網點，此外，該行還在廣州、蘇州設立了兩家省外分行。
（來源： 金融界）
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