近日，中國銀行業協會發布《中國銀行業理財業務發展報告暨理財公司年鑒（2024）》（簡稱《報告》）。《報告》指出，截至2023年年底，銀行理財市場存續規模為26.80萬億元，全年新發理財產品3.11萬只。收益方面，2023年各月度理財產品平均收益率為2.94%，理財行業2023年累計為投資者創造收益6981億元。
《報告》指出系統梳理總結了2023年中國銀行業理財業務轉型發展成效。截至2023年年底，銀行理財市場存續規模為26.80萬億元，其中凈值型理財產品占比達到96.93%，較年初增加了1.46個百分點，全年共有228家銀行機構和31家理財公司累計新發理財產品3.11萬只，累計募集資金57.08萬億元，持有理財產品的投資者數量為1.14億個，較年初增長17.84%。2023年，理財行業累計為投資者創造收益6981億元。其中，銀行機構累計為投資者創造收益1739億元；理財公司累計為投資者創造收益5242億元，同比增長0.85%。2023年各月度，理財產品平均收益率為2.94%。
業務治理方面，理財公司內控治理水平穩步提升，品牌聲譽、銷售渠道、投研能力等方面建設持續加強。2023年，理財公司嚴格落實內控管理辦法，堅持審慎經營、防范風險和投資者優先的理念，根據相關法律法規要求，健全制度流程和激勵約束機制，完善以股東、董事會、監事會、高級管理層為主體的法人治理結構，明確各治理主體的職責邊界。設立投研、市場、風控、運營和綜合版塊，加固內部控制的組織保障。
與此同時，理財公司加快轉型發展，金融科技持續賦能。為更好地踐行“金融為民”理念，銀行理財構建了類別齊全、策略豐富、層次清晰的理財產品體系，同時持續推動行外代銷和直銷渠道建設，行外代銷金額占比不斷上升。截至2023年末，在已開業的31家銀行理財公司當中，已有28家銀行理財公司實現了行外代銷，有17家銀行理財公司已開展直銷業務，全年累計直銷金額達到0.26萬億元。2023年以來，金融科技持續為理財行業賦能，應用于投資管理、客戶營銷、風險管理等業務場景。與此同時，不斷夯實技術創新基礎，完善數據架構及服務體系，推動金融科技專業人才的培育及引進，打造堅實的金融科技基礎能力，借助金融科技力量促進自身高質量發展。
《報告》指出，銀行理財深化轉型，邁向高質量發展。資管新規頒布以來，銀行理財不斷探索發展路徑，加快轉型升級步伐。在此過程中，理財產品經歷了從“預期收益+剛性兌付+資金池”到“凈值化”的重大轉變，但客戶端、銷售端轉型步伐仍未與之匹配。同時標準化資產配置需求增長，對市場容量、投研能力帶來挑戰。此外，產品管理精細化程度仍需提升，做好量價質平衡成為新的理財課題。未來，隨著居民財富快速積累和直接投融資體系不斷完善，人民群眾對于高質量財富管理的需求保持穩定增長，銀行理財應切實做好客戶陪伴，加快渠道拓展，優化投研體系，并持續推動科技賦能。
來源：經濟參考報
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