近期，北京農(nóng)商銀行卷入一起抵押擔(dān)保爭(zhēng)議案，引起公眾關(guān)注。房主毛先生曾以其四套房產(chǎn)為朋友的企業(yè)提供抵押擔(dān)保，但初期因故未能成功辦理抵押登記。然而，毛先生后來(lái)發(fā)現(xiàn)，銀行竟在未征得其同意的情況下完成了抵押手續(xù)并發(fā)放了貸款，目前債務(wù)已累積高達(dá)數(shù)千萬(wàn)元。針對(duì)此情況，毛先生已正式向法院提起法律訴訟，要求撤銷(xiāo)相關(guān)抵押登記。
北京農(nóng)商銀行卷入違規(guī)抵押擔(dān)保案，房主質(zhì)疑銀行操作
近日，一起涉及北京農(nóng)商銀行的抵押擔(dān)保案引發(fā)了廣泛關(guān)注。該案源于京東資產(chǎn)拍賣(mài)平臺(tái)上的一則房產(chǎn)變賣(mài)信息，位于北京朝陽(yáng)區(qū)北苑路的兩間房產(chǎn)被低價(jià)掛出變賣(mài)，而這兩間房產(chǎn)的實(shí)際估值遠(yuǎn)高于變賣(mài)價(jià)格。這起變賣(mài)事件的背后，隱藏著一起多年前的復(fù)雜抵押擔(dān)保案。
據(jù)房主毛先生介紹，2005年他注冊(cè)了高策物業(yè)公司，并以在凱旋城購(gòu)買(mǎi)的四處房產(chǎn)作為該公司的辦公地點(diǎn)。2008年，他的朋友企業(yè)北京三農(nóng)嘉華有機(jī)生物技術(shù)有限公司（現(xiàn)已更名）向北京農(nóng)村商業(yè)銀行亦莊支行申請(qǐng)貸款500萬(wàn)元，毛先生便以這四套房產(chǎn)為朋友的企業(yè)作抵押擔(dān)保。然而，在辦理抵押登記手續(xù)時(shí)，毛先生被告知由于房屋的產(chǎn)權(quán)人屬于外資企業(yè)，無(wú)法辦理抵押登記。隨后，銀行工作人員表示將銷(xiāo)毀相關(guān)合同。
然而，毛先生后來(lái)才得知，銀行實(shí)際上已經(jīng)完成了抵押擔(dān)保手續(xù)，并向北京三農(nóng)公司發(fā)放了貸款。毛先生對(duì)此表示質(zhì)疑，認(rèn)為銀行在他無(wú)法辦理抵押登記后，又擅自完成了抵押擔(dān)保手續(xù)并發(fā)放了貸款，且在整個(gè)過(guò)程中未通知他。
從時(shí)間線(xiàn)來(lái)看，毛先生在2008年11月12日申請(qǐng)抵押擔(dān)保，而四套房產(chǎn)的他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)在兩天后的11月14日進(jìn)行了辦理。緊接著，北京農(nóng)商行亦莊支行在11月19日向北京三農(nóng)公司發(fā)放了500萬(wàn)元貸款，并且四套房屋已按照抵押合同的約定抵押登記給北京農(nóng)商行亦莊支行。
至今，該筆債務(wù)的借款本金和利息已經(jīng)累計(jì)達(dá)數(shù)千萬(wàn)元，遠(yuǎn)超一審判決時(shí)的金額。毛先生認(rèn)為，北京農(nóng)商行亦莊支行在此事中負(fù)有重大責(zé)任，并曾向銀行負(fù)責(zé)人詢(xún)問(wèn)此事，但被告知債權(quán)已經(jīng)轉(zhuǎn)讓出去，與銀行無(wú)關(guān)。
面對(duì)這一糾紛，北京農(nóng)商行董秘辦人士表示不清楚具體業(yè)務(wù)情況，需要咨詢(xún)具體支行。而毛先生已于2024年10月26日向北京市朝陽(yáng)區(qū)人民法院提起行政訴訟，要求撤銷(xiāo)相關(guān)房產(chǎn)的抵押登記。目前，該案件仍在法院排期中，尚未開(kāi)庭。
據(jù)了解，北京高院在最后判定中認(rèn)為，對(duì)涉案借款，高策公司提供抵押擔(dān)保不存在無(wú)效情形。原審法院判令毛某對(duì)涉案借款承擔(dān)連帶清償責(zé)任，高策公司承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任并無(wú)不當(dāng)。
凈利潤(rùn)增速低迷，成本上升成“絆腳石”
北京農(nóng)商銀行，作為國(guó)務(wù)院首家批準(zhǔn)組建的省級(jí)股份制農(nóng)村商業(yè)銀行，自2005年改制成立，其前身是創(chuàng)立于1951年的北京市農(nóng)村信用合作社，目前已發(fā)展成為金融服務(wù)覆蓋北京市所有行政區(qū)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)的萬(wàn)億規(guī)模現(xiàn)代商業(yè)銀行。
截止2024年三季度末，該行資產(chǎn)總額12646.26 億元，較年初增加288.48 億元，增長(zhǎng)2.33%；負(fù)債總額11676.31 億元，較年初增加137.99 億元，增長(zhǎng)1.2%。
然而，在貸款和存款方面，該行呈現(xiàn)出不同的趨勢(shì)。貸款余額為4473.34億元，較年初減少了13.51億元，下降0.3%。存款余額為8286.27億元，較年初增加了143.41億元，增長(zhǎng)率為1.76%。
業(yè)績(jī)方面，前三季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入132.00億，同比增長(zhǎng)16.18%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)58.79億，同比微增0.92%。
分析北京農(nóng)商銀行的營(yíng)收結(jié)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，其增長(zhǎng)主要?jiǎng)恿?lái)源于投資收益的大幅增加。2024年前三季度，該行投資收益達(dá)到33.15億元，相比去年同期實(shí)現(xiàn)了81.64%的顯著增長(zhǎng)。與此同時(shí)，利息凈收入雖然也有所增長(zhǎng)，但增幅較為有限，僅為1.80%。然而，在中間收入業(yè)務(wù)方面，該行表現(xiàn)稍顯疲弱，前三季度手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為7.78億元，同比下降了0.64%。
盡管營(yíng)收實(shí)現(xiàn)了增長(zhǎng)，但該銀行同時(shí)面臨著經(jīng)營(yíng)成本的大幅上升，其增幅高達(dá)39.68%。具體而言，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用的增長(zhǎng)達(dá)到了21.3%。更為顯著的是，該行在同期計(jì)提的信用減值損失激增，從去年同期的1千萬(wàn)猛增到前三季度的8億元。
上述這些因素共同導(dǎo)致了北京農(nóng)商銀行的凈利潤(rùn)增速遠(yuǎn)低于營(yíng)收增速。
（來(lái)源： 金融界）
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