上市銀行正在密集交出2023年年報(bào)，部分銀行的理財(cái)子公司業(yè)績(jī)也隨之揭曉。統(tǒng)計(jì)整理了14家上市銀行理財(cái)子公司的業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，2023年有5家理財(cái)子公司管理規(guī)模縮水，14家理財(cái)子公司凈利潤(rùn)合計(jì)達(dá)212.51億元，同比下降18.78%，其中有3家理財(cái)子公司凈利潤(rùn)腰斬。
受訪業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，2024年銀行理財(cái)市場(chǎng)或?qū)⑵蠓€(wěn)回升，銀行和理財(cái)公司要積極應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，為不同需求的投資者提供差異化的產(chǎn)品和服務(wù)，提升投資者金融素養(yǎng)。
5家理財(cái)子公司管理規(guī)模縮水
在14家上市銀行理財(cái)子公司中，有11家詳細(xì)公布了2023年理財(cái)產(chǎn)品管理規(guī)模。排名前三的是招銀理財(cái)、興銀理財(cái)和中銀理財(cái)，其理財(cái)產(chǎn)品管理規(guī)模分別為25500億元、22600億元和16310.63億元。理財(cái)產(chǎn)品管理規(guī)模在1.5萬(wàn)億元以上的還有工銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)和建信理財(cái)，分別為16074.77億元、15872.97億元和1.5萬(wàn)億元。
與2022年理財(cái)產(chǎn)品管理規(guī)模相比，10家公布相關(guān)數(shù)據(jù)的理財(cái)子公司中，有5家管理規(guī)模減小，其中建信理財(cái)和農(nóng)銀理財(cái)降幅較大，分別同比下降21.47%和10.61%。工銀理財(cái)、中銀理財(cái)和招銀理財(cái)則分別同比下降8.78%、7.33%和4.49%。
另外5家理財(cái)子公司管理規(guī)模有所擴(kuò)大，平安理財(cái)、交銀理財(cái)和光大理財(cái)均有兩位數(shù)漲幅，分別同比增加14.20%、13.45%和10.73%。其中，平安理財(cái)2023年管理規(guī)模突破萬(wàn)億元，達(dá)10130.60億元，這也是第9家躋身管理規(guī)模“萬(wàn)億俱樂(lè)部”的理財(cái)子公司，管理規(guī)模破萬(wàn)億的還有招銀理財(cái)、興銀理財(cái)、中銀理財(cái)、工銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、建信理財(cái)、光大理財(cái)和交銀理財(cái)。
對(duì)平安理財(cái)?shù)某煽?jī)，平安銀行在2023年年報(bào)中表示，平安理財(cái)抓住市場(chǎng)機(jī)遇，推動(dòng)渠道經(jīng)營(yíng)、加強(qiáng)與同業(yè)銀行的代銷合作，通過(guò)多資產(chǎn)、多策略投資模式增厚產(chǎn)品收益、分散投資風(fēng)險(xiǎn)。此外，平安理財(cái)引導(dǎo)理財(cái)資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，2023年支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金超2600億元，投資ESG及綠色金融資產(chǎn)超490億元。
3家理財(cái)子公司凈利潤(rùn)同比減半
上市銀行理財(cái)子公司賺錢能力如何？統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，2023年14家理財(cái)子公司凈利潤(rùn)合計(jì)212.51億元，同比下降18.78%。招銀理財(cái)以31.9億元的凈利潤(rùn)穩(wěn)坐第一，緊隨其后的是興銀理財(cái)和信銀理財(cái)，凈利潤(rùn)分別為25.82億元和22.55億元。
第二梯隊(duì)的是平安理財(cái)、光大理財(cái)和中銀理財(cái)，凈利潤(rùn)分別為18.85億元、17.64億元和16.28億元。
對(duì)比2022年凈利潤(rùn)來(lái)看，2022年共有招銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)和興銀理財(cái)3家公司凈利潤(rùn)超30億元，但2023年僅有招銀理財(cái)一家凈利潤(rùn)超30億元。
上述14家理財(cái)子公司中，有9家凈利潤(rùn)均有不同程度下滑。其中，農(nóng)銀理財(cái)、建信理財(cái)和渝農(nóng)商理財(cái)凈利潤(rùn)降幅最大，3家理財(cái)子公司2023年凈利潤(rùn)分別為15.97億元、13.23億元和1.7億元，分別同比下降54.67%、53.42%和52.51%。另外，中郵理財(cái)、興銀理財(cái)、青銀理財(cái)、中銀理財(cái)、招銀理財(cái)凈利潤(rùn)也有超10%的降幅。
民生理財(cái)、信銀理財(cái)、工銀理財(cái)、交銀理財(cái)和平安理財(cái)?shù)?家公司凈利潤(rùn)則有所上升，其中民生理財(cái)增幅最大，其2023年凈利潤(rùn)為11.52億元，同比增長(zhǎng)10.98%。民生銀行在2023年年報(bào)中表示，民生理財(cái)樹(shù)立“投資者利益至上”的價(jià)值觀和“長(zhǎng)期穩(wěn)健、絕對(duì)收益”的投資理念，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，踐行普惠金融。
在綠色與養(yǎng)老金融兩大板塊持續(xù)發(fā)力
從上市銀行2023年報(bào)披露的信息來(lái)看，目前理財(cái)子公司主要在綠色金融、養(yǎng)老金融兩大板塊持續(xù)發(fā)力。銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行?024年2月發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告(2023年)》數(shù)據(jù)顯示，理財(cái)市場(chǎng)2023年累計(jì)發(fā)行ESG（環(huán)境Environmental、社會(huì)Social和公司治理Governance的簡(jiǎn)稱）主題理財(cái)產(chǎn)品120只，合計(jì)募集資金超1100億元。截至2023年末，ESG主題理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額達(dá)1480億元，同比增長(zhǎng)13.50%。
部分上市銀行在2023年年報(bào)中提及理財(cái)子公司的綠色金融業(yè)務(wù)，如農(nóng)銀理財(cái)2023年新發(fā)行ESG主題理財(cái)產(chǎn)品26只，年末ESG主題理財(cái)產(chǎn)品共50只，規(guī)模達(dá)368.83億元；交銀理財(cái)2023年新發(fā)ESG主題策略產(chǎn)品4只，規(guī)模合計(jì)48億元，截至報(bào)告期末，存量ESG主題策略產(chǎn)品總規(guī)模合計(jì)63.8億元。
不少理財(cái)子公司還抓住了養(yǎng)老金融這一藍(lán)海。2023年2月，首批個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品名單發(fā)布，據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告(2023年)》，截至2023年末，共有6家理財(cái)公司發(fā)行23只個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品，累計(jì)銷售金額超過(guò)19億元。如農(nóng)銀理財(cái)表示，2023年該公司完善養(yǎng)老金融理財(cái)產(chǎn)品體系，豐富養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品貨架，服務(wù)客戶超6萬(wàn)戶；工銀理財(cái)、中銀理財(cái)均為同業(yè)首批落地個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)。
業(yè)內(nèi)說(shuō)法
今年銀行理財(cái)市場(chǎng)有望走出低谷
展望2024年，理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展走向如何？“隨著我國(guó)金融市場(chǎng)趨于穩(wěn)定、投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好改變以及銀行和理財(cái)公司能力提升，2024年銀行理財(cái)市場(chǎng)有望走出前兩年的低谷，呈現(xiàn)以進(jìn)促穩(wěn)、穩(wěn)中求進(jìn)的態(tài)勢(shì)。”招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼表示。
不過(guò)，董希淼也表示，面對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)和投資者多樣化需求，銀行和理財(cái)公司如何在安全性、收益性、流動(dòng)性這一“不可能三角”中做好動(dòng)態(tài)平衡，將是一個(gè)長(zhǎng)期的巨大挑戰(zhàn)。“銀行和理財(cái)公司應(yīng)加快引入和培養(yǎng)專業(yè)人才，不斷提升對(duì)宏觀形勢(shì)和金融市場(chǎng)的研判能力，持續(xù)提升投資研究能力和資產(chǎn)配置能力，為不同需求的投資者提供差異化的產(chǎn)品和服務(wù)。”同時(shí)，還應(yīng)開(kāi)展形式多樣的投資者教育活動(dòng)，持續(xù)提升國(guó)民金融素養(yǎng)。
來(lái)源：南方都市報(bào)
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