編者按：新年伊始，習近平總書記在省部級主要領導干部推動金融高質量發展專題研討班開班式上發表重要講話指出：“推動金融高質量發展、建設金融強國，要堅持法治和德治相結合，積極培育中國特色金融文化，做到：誠實守信，不逾越底線；以義取利，不唯利是圖；穩健審慎，不急功近利；守正創新，不脫實向虛；依法合規，不胡作非為。”這一重要講話，把馬克思主義金融理論同當代中國具體實際相結合、同中華優秀傳統文化相結合，為金融系統注入傳承傳統、積極向上的文化基因，也賦予了中華優秀傳統文化新的時代內涵，指明了提升金融軟實力、增強金融核心競爭力、建設金融強國的前進方向。本報評論版對“中國特色金融文化”要做到的“五個方面”進行系統解讀，今天是第五篇。
依法合規是金融事業立身之本，是金融基業長青之基石，是金融高質量發展之根本保證。依法合規的意義在于確保金融機構在法律框架內運營，遵守法律法規，維護公平競爭環境，保護消費者權益，降低法律風險。習近平總書記指出，守法經營是任何企業都必須遵守的一個重大原則，各類企業都要把守法誠信作為安身立命之本，依法經營、依法治企、依法維權。積極培育中國特色金融文化，做到“依法合規，不胡作非為”，是確保金融安全的文化要求和思想保障。
依法合規是依法治國原則在金融監管中的延伸
國無法不治，企無規不立。“法令行則國治，法令弛則國亂”。依法合規是治企之道、強企之本、興企之策，是依法治國基本原則在金融監管中的具體延伸，是現代金融企業安全高效管理的基本要求。社會不斷發展進步，現代人們的法律意識越來越強。法律法規不僅是規范日常社會行為的重要工具，更是規范金融事業持續健康發展的重要工具。走中國特色金融發展之路，推動金融高質量發展，加快建設金融強國，提升金融企業管理水平，防止發生系統性金融風險，都離不開法律法規做保障。
對于金融工作，習近平總書記曾強調，“要做到管住人，看住錢、扎牢制度防火墻，防止發生系統性金融風險”。防止發生系統性金融風險是金融工作的永恒主題和長期任務，堅持依法合規是金融工作的“生命線”。在激烈的同業競爭中，依法合規經營越來越成為各金融機構的理性選擇。唯有依法合規經營，金融機構才能讓客戶放心；唯有依法合規經營，金融機構才能贏得股東們的信賴；唯有依法合規經營，金融事業才能行穩致遠。
金融活動是一種信用活動，市場經濟中的交易者之間是一種契約關系，在日常金融活動與金融交易中，交易人不僅僅是“經紀人”，更應該是“守規人”，都有各自應該遵守的道德準則、行為規范和法律法規。而在經濟金融全球化和金融創新活動快速發展的今天，各利益主體間的沖突也日益顯露，在現實金融生活中出現了不少失信行為、違規行為、違法行為等，引發了不少金融丑聞，以至于導致局部金融動蕩與危機，讓人們越來越深刻地認識到依法合規在現代金融活動中的重要性。
“依法合規”是中華傳統美德?！皭蹏胤?、明禮誠信、團結友愛、勤儉自強、敬業奉獻”，是公民基本道德規范的內容。黨的二十大報告提出，“必須更好發揮法治固根本、穩預期、利長遠的保障作用，在法治軌道上全面建設社會主義現代化國家”。中央金融工作會議提出，要加強金融法治建設，及時推進金融重點領域和新興領域立法，為金融業發展保駕護航。金融業與貨幣打交道，天然面臨著較高的操作風險、道德風險、法規風險，必須始終堅持合規操作、依法經營，不能胡作非為、突破底線。特別是在當前十分嚴峻的經濟金融形勢下，更需要有凝聚人心的核心價值、引領人生的理想坐標、啟迪心靈的精神生活，更需要一種先進的文化和強大的精神力量去支撐和推動行業發展。
法國思想家盧梭曾說，“一切法律中最重要的法律，既不是刻在大理石上，也不是刻在銅表上，而是銘刻在公民的內心里”。就此而言，中央提出積極培育中國特色金融文化，要做到“依法合規，不胡作非為”，讓金融從業者真正秉承合規理念、強化合規意識、堅守合規經營底線，不僅有益于中華優秀傳統文化的傳承與弘揚，也有助于確保金融事業長治久安。
依法合規是確保金融事業穩健運行的內在要求
金融安全是國家安全的重要組成部分，金融穩健是經濟平穩健康發展的重要基礎。當今時代，金融已深深融入并深刻影響經濟社會發展的各領域和全過程。今年年初，習近平總書記在省部級主要領導干部推動金融高質量發展專題研討班開班式上發表重要講話，提出“積極培育中國特色金融文化”要做到的“五個方面”，其中“依法合規，不胡作非為”，是我們統籌金融發展與安全必須堅持的策略和方法，也是確保金融安全高效運行的正確價值導向。
金融是國家重要的核心競爭力，金融安全事關我國經濟社會發展全局。從國家安全的宏觀視角看，沒有金融安全，包括經濟安全、政治安全、國土安全、軍事安全、文化安全、社會安全、生態安全等的國家安全體系就難以得到有效支撐和保障。從國際看，金融已經突破經濟工具的角色定位，成為現代國家治理和國際競爭的重要手段。在經濟全球化深入發展與國際競爭日益激烈的形勢下，金融手段越來越成為發達國家轉嫁危機、刺激經濟增長、維護經濟與金融強權的手段。因此，防范和化解各類金融風險是保持經濟平穩健康發展的根本舉措，必須毫不松懈地抓實抓好金融安全工作，堅決守住不發生系統性金融風險的底線。
當前國際金融風險點仍然不少，一些國家的貨幣政策和財政政策調整形成的風險外溢效應，有可能對我國金融安全形成外部沖擊。就我國自身而言，金融監管相關法律體系尚不完善、各金融監管部門協調合作機制尚不完善，經濟生活中“脫實向虛”的風險苗頭不容小覷。近年來，隨著中國金融業整體實力的增強，中國對世界金融的影響力正在逐漸增加，在世界金融格局中占據的地位越來越重要。因此，構建金融安全體系，創新金融監管模式，駕馭復雜監管環境，堅持依法合規經營，迫在眉睫。
經濟發展需要金融的強有力支撐，金融安全需要法律法規保駕護航，依法合規是金融業穩健運行的基石。“法者，天下之準繩也”。金融業與貨幣打交道，天然面臨著較高的道德風險、操作風險，必須始終堅持依法經營、合規操作，不能胡作非為、突破底線。新時代以來，我們有效發揮法治固根本、穩預期、利長遠的保障作用，加強金融法治建設，讓依法合規的意識牢牢扎根在廣大金融從業者心間。從強化反壟斷、防止資本無序擴張、依法將各類金融活動全部納入監管，到建立金融領域定期修法協調機制、推進金融領域修法工作進程；從夯實債券市場法律基礎、持續加大對違法違規行為打擊力度，到嚴厲打擊非法集資、加強金融監管執法等，我國金融法治建設不斷創新方式方法，推動法治宣傳教育常態化制度化，讓金融從業者真正秉承依法合規理念、強化依法合規意識、堅守依法合規底線，充分發揮法律法規引領規范保障作用，形成依法合規的文化氛圍，為推動我國金融高質量發展提供了有力支撐。實踐證明，依法合規是確保金融事業穩健運行的內在要求。
依法合規是走中國特色金融發展之路的迫切需要
堅定不移走中國特色金融發展之路，推動我國金融高質量發展，為以中國式現代化全面推進強國建設、民族復興偉業提供有力支撐，是習近平經濟思想的重要組成部分，是馬克思主義政治經濟學關于金融問題的重要創新成果。我們要深刻理解其理論內涵和實踐要求，全面掌握和運用好貫穿其中的立場觀點方法，破解金融發展難題，不斷提高金融發展質量，不斷開創新時代新征程金融事業發展的新局面。
當前，我國金融發展的內外部環境更趨復雜嚴峻，經濟金融領域各種矛盾和問題相互交織、相互影響，隱患仍然較多。走中國特色金融發展之路，必須增強憂患意識，堅持底線思維，做到居安思危、未雨綢繆，明確底線、守住底線，把握發展主動權。密切關注可能會對經濟發展造成全局性、系統性影響的國內外金融領域風險挑戰及潛在因素，不斷完善金融監管和金融穩定保障體系，努力提高應急處置重大風險能力。加強金融法治建設，及時推進金融重點領域和新興領域立法。
“法立于上則俗成于下”。行之有效的規章制度是金融企業依法合規經營的基礎。而依法合規經營的關鍵在于員工能自覺“明法于心，守法于行”，只有金融從業者居安思危，居危思進，在工作中牢固樹立憂患意識、風險意識和底線思維，才能自覺踐行依法合規理念。回顧歷史，我國古代票號能穩健經營，離不開嚴格的內部管理制度：票號的掌柜和店員之間相互監督，東家和股東也會定期督查，以防出現內部紕漏。今天，實現金融高質量發展，更需要金融機構和從業人員嚴格遵紀守法，遵守金融監管要求，自覺在監管許可的范圍內依法經營，不能靠鉆法規和制度空子、規避監管來逐利，而要讓尊崇法律、敬畏規則、依法合規經營成為思想自覺、行動自覺。
立法是法治的基礎，良法是善治的前提。涵養依法合規意識、推進金融文化建設，首先要做好金融立法工作。中央金融工作會議指出：“要加強金融法治建設，及時推進金融重點領域和新興領域立法，為金融業發展保駕護航?！苯陙?，我國金融立法不斷完善，立法質量和效率不斷提升。進一步織密金融法網、補齊制度短板，為培育中國特色金融文化提供了良好土壤。然而，“徒善不足以為政，徒法不足以自行”，只有積極培育中國特色金融文化，不斷完善金融監管體制機制，推動金融機構繼續加強內控合規建設，才能真正把法律和制度優勢轉化為治理效能，確保金融業在法治軌道上行穩致遠。
培育金融法治文化是一項系統工程、基礎工程、長期工程，內容十分豐富，任務極為艱巨，不可能一蹴而就，需要持續努力、久久為功。新時代新征程，必須堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，增強金融文化自覺與自信，推動我國金融高質量發展，為以中國式現代化全面推進強國建設、民族復興偉業提供有力支撐，方不負金融人的初心與使命。
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