金融是實體經濟的血脈，實體經濟是金融的根基，兩者共生共榮。金融與科技深度融合，共同助力實體經濟高質量發展。走中國特色金融發展之路，必須堅守服務實體經濟的天職，這要求有擔當的金融主力軍切實提升服務理念、能力和質效，在支持實體經濟做實做強做優中實現金融自身高質量發展，為高水平科技自立自強提供源源不斷的金融活水。
科技大潮，金融澎湃。在總行黨委的正確領導下，中國銀行浙江省分行黨委積極響應國家和地方的科技金融政策，始終緊緊圍繞浙江省科技產業創新和發展需求，不斷創新科技金融產品和服務，為科技型企業提供全方位、多層次、高效率的金融支持，助力浙江省打造科技創新高地，推動長三角一體化快速發展，高質量服務浙江省三個“一號工程”。
截至11月末，中國銀行浙江省分行已累計服務全省國家級高新技術企業及科技型中小企業14139戶，其中提供授信支持超4300戶，授信余額逾1240億元；科技創新再貸款前四批累計申報通過290.7億元，科技金融貸款余額1247.44億元，較年初新增357.55億元，增幅40.18%，獲中總行科技金融突出貢獻獎。
中國銀行科創金融助力專精特新中小企業發展
守正創新 金融模型精準賦能
不言而喻，科技金融創新不僅能夠滿足科技型企業的融資需求，降低其融資成本，還能促進科技成果轉化，增強科技企業創新活力，提升科技創新效率。但是，科技型企業成長面臨著較高的不確定性和風險，導致其在傳統的金融評價體系下難以獲得足夠的信用額度和優惠利率，造成科技金融的供需矛盾。
為了解決這一難題，中國銀行浙江省分行運用智能風控系統和多維度評價模型，針對不同類型、不同階段、不同領域的科技型企業提供相適應的科技金融產品，為科技創新提供多樣化、差異化、個性化的金融支持。
目前，中國銀行浙江省分行形成了以“科惠貸”“知惠貸”“畝均英雄貸”等為代表的科技金融產品體系，涵蓋了科技型企業從研發、生產、銷售到退出的全生命周期，覆蓋了科技型企業的知識產權、人才、技術、市場等多個維度，滿足了科技型企業的多元化融資需求。
以“科惠貸”為例，科惠貸是針對中小型科技型企業的信用貸款產品，運用智能風控系統評價單一企業的科技能力，通過模型計算得出單一企業的“科創能力得分”，同時根據不同規模的企業，設置差異化打分評價維度，實現了業務端和審批端授信的高效傳遞。該產品從科創能力和綜合實力兩個維度進行賦分評價，綜合考慮了科創企業在融資能力、人才隊伍、企業資質、科技成果等維度，為科創企業提供精準、快捷的授信支持。
今年11月3日，中國銀行嘉興市分行成功落地科惠貸業務，為平湖市某機械有限公司發放信用貸款500萬元。該企業作為嘉興地區重點科技型企業，擁有國家高新技術及浙江省專精特新中小企業等認定，以及多項專利發明，為全國數一數二的機床配件生產企業。企業今年新投入生產線2條，產能擴大，訂單激增，面臨資金壓力。在得知企業實際需求后，中國銀行嘉興平湖支行立即上門走訪，經過充分溝通調研和數據分析，在省行、市行大力支持與指導下，僅用3個工作日便完成800萬元的授信批復，并在1個工作日內完成500萬元投放。
再如“畝均英雄貸”，則是針對大型科技型企業的信用貸款產品，運用政府“畝均效益”綜合評價等級設定基礎信用額度，綜合納稅信用等級、專精特新等級、科技型等級、行業碳效等級、人才維度等標簽疊加信用額度，為政府評價結果較高的企業提供授信總量最高3000萬元、信用額度最高1800萬元的授信支持。
值得一提的是，自去年科創金改試點以來，中國銀行浙江省分行積極賦能成長期科創企業發展，研發專屬授信模式和創新積分模型，以科技部創新積分制指標體系為基礎，融合商業銀行與投資銀行分析視角，將人工智能與專家經驗相結合，對科技型企業信用風險及成長潛力進行量化評價，并精準匹配信貸服務。
杭州一家國家高新技術企業致力于為國內金融業提供云解決方案，C++輪估值5億元，核心創始人為杭州市高層次人才。在其發展初期，中國銀行浙江省分行便積極介入授信，以“科技通寶”產品提供普惠貸款支持。隨著客戶逐漸成長，該行通過量化評價標準體系判定，持續加大扶持力度，通過科技金融“試點模式”，為其快速批復授信額度3100萬元，積極支持企業日常經營及產品研發升級。公司對中國銀行浙江省分行的日常服務及授信審批效率表示高度認可。
此外，對于通過量化評價標準體系判定為成熟期的科創企業，中國銀行浙江省分行發揮中行全球化優勢，可為科創企業提供全方位跨境金融產品服務，支持科創企業走出去；主動對接跨國企業研發中心，依托中國銀行“一點接入，全球響應”工作機制，支持跨國科創企業引進來。
金融服務醫療科技企業
服務定制 科技強鏈深度融合
強化企業科技創新主體地位，發揮科技型骨干企業引領支撐作用，營造有利于科技型企業成長的良好環境，推動創新鏈產業鏈資金鏈人才鏈深度融合。為了滿足不同行業的科技金融需求，中國銀行浙江省分行開展了針對性的科技金融專項活動，為新能源汽車、制造業等重點產業鏈提供專業化和定制化的金融服務。
新能源汽車產業是浙江省的重點發展領域，也是當前各大廠都要搶占的高地。為了加快推進專利鏈與產業鏈、創新鏈、資金鏈、人才鏈深度融合，支持新能源汽車產業創新發展，中國銀行浙江省分行與省市場監管局共同開展新能源汽車產業“知惠行”專項活動，為新能源汽車產業的科技型企業提供知識產權質押融資、轉型升級貸款等金融服務，同時有序組織鏈主及鏈上企業調研走訪、銀企對接、政策宣講等系列活動，一體推進“快評、快審、快登、快貸”，進一步提高知識產權金融服務效能，助力提升新能源汽車等重點產業鏈、供應鏈的韌性和競爭力。
杭州某科技有限公司是聚焦數字能源產業領域的專精特新企業，依托新技術將電力電子技術與數字技術進行融合。2022年企業經過A輪融資，中國銀行浙江省分行通過創投貸的方式為企業核定授信1500萬元，為企業研發和擴大銷售規模助力。目前該企業擁有省級研發中心稱號，后續該企業將進一步擴大規模，中國銀行將繼續陪伴客戶成長。
制造業是浙江省的傳統優勢產業，也是科技創新的重要領域。為了助力制造業高質量發展，中國銀行浙江省分行持續推動《金融支持制造業高質量發展行動方案》深入實施和“百行進萬企”升級擴面活動，重點支持十大標志性全球化產業鏈，同時加大對制造業的科技創新、綠色轉型、品牌建設等方面的金融支持力度，為制造業科技型企業提供專利質押融資、綠色信貸、品牌貸款等金融服務，為制造業的科技創新和轉型升級提供有力的金融保障。
數字經濟是杭州的一張金名片，杭州城西科創大走廊正在加快建設“我省的創新策源地”， 創新鏈產業鏈資金鏈人才鏈在這里深度融合。杭州某科技公司是城西科創大走廊內從事視覺智能產業鏈的一家龍頭企業。2014年落戶時，公司研發投入大，收益回報慢，中國銀行杭州城西科創支行多次上門了解企業需求及經營模式等情況，為企業核定授信總量500萬元，解決了公司的燃眉之急。
近年來，中國銀行杭州城西科創支行持續為該科技公司提供包括授信在內的金融服務，授信總量已逐步增加至21000萬元，企業穩步發展，從當初的初創企業蛻變成了國家級高新技術企業、專精特新企業，同時公司完成海外主體收購，并計劃于近期上市申報。
前不久，在浙江大學杭州國際科創中心上演著一場別開生面的路演活動，這是中國銀行中銀浙里連連看浙大國際科創專場“智匯創新，聚勢未來”硬科技投融資對接會。這樣的路演活動，“中銀浙里連連看”已經累計舉辦32場，為近100家科技型企業搭建股權路演融資平臺，尤其是為科創大走廊內的科創企業提供“商行+投行”的全方位融資服務。
不僅如此，中國銀行浙江省分行還匯聚中銀集團最優資源，在杭州打造了“杭州創新實驗室”，加強與浙江省白馬湖實驗室為代表的高水平省級實驗室合作，以“場景建設”“數字化轉型”為主題開展創新大賽，承接總行級創新研發項目31項、投產落地25項，其中“企業客戶ESG評價項目”入選浙江省2022年金融行業數字化改革十大成果，基于項目實踐形成的《銀行業金融機構企業融資主體ESG評價與信貸流程管理應用指南》被認定為浙江省金融學會綠色金融團體標準。
中行浙江省分行授信企業自主研發的“超寬幅CCL實時高速、高精度在線表面缺陷智能檢測系統 Web Ranger System”被成功認定為國內首臺（套）
高效協同 構建科技金融生態
2022年11月18日，人民銀行等八部門印發《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市建設科創金融改革試驗區總體方案》，國家級科創金融改革試驗區落地。一年來，杭州、嘉興兩地在科創金融上先行先試，兩地金融機構也積極響應。今年4月，中國銀行嘉興市分行成立全國中行系統內唯一、當地四大行首家的科創事業部。同時，融入科創金融改革試驗區建設，中國銀行浙江省分行積極探索科創金融服務創新，打造浙江中行“中銀科創”產品體系，為浙江數字經濟企業提供全生命周期的金融服務。
科技金融不僅是銀行與科技型企業之間的金融互動，也需要銀行與政府、社會組織、科技創新平臺等多方主體之間的精誠協作，高效協同。中國銀行浙江省分行相關負責人表示：“通過科技金融生態間的合作，我們有效地拓展科技金融的合作范圍和合作內容，為科技型企業提供了更多的金融機會和金融資源，促進科技金融的生態化和協同化的發展?！?/p>
為了構建科技金融的生態圈，中國銀行浙江省分行與浙江省經信廳等政府部門和社會組織建立了外部合作機制，參與“創客中國”等科技創新大賽，為優秀的科技型企業提供金融服務和授信支持，搭建科技金融的生態圈。
多年以來，中國銀行浙江省分行與省經信廳開展“雛鷹助飛”專項金融服務工作，建立省級合作推進機制。與省經信廳相關處室開展常態化工作交流，搭建了暢通的信息交流平臺和交流評價機制，并及時評估方案實施的效果，進行優化完善。同時，中國銀行浙江省分行聯合省經信廳，作為唯一的金融合作伙伴和大賽承辦單位之一，深度參與“創客中國”浙江總決賽，為入圍的“專精特新”企業提供金融服務，并為其中3家企業核定授信額度，建立授信合作關系。
值得一提的是，中國銀行浙江省分行創新推出以“人才貸”為入門級產品、“科技通寶”“科惠貸”為成長級產品、“選擇權貸款”為培育型產品的“科技金融2.0”服務體系，為科技創新企業提供全生命周期的金融服務。
科技金融是中國銀行浙江省分行的重要戰略方向，也是長三角一體化發展的重要支撐。多年來，中國銀行浙江省分行不斷創新科技金融產品和服務，為科技型企業提供全方位、多層次、高效率的金融支持，助力浙江省打造科技創新高地，推動長三角一體化發展。下一步，中國銀行浙江省分行將繼續努力，以點帶面，迅速復制成功案例，推廣科技金融的創新實踐，構建科技金融的創新生態，寫好科技金融大文章。
中國銀行浙江省分行大樓
金融科技創新，必須以實體經濟為支撐，推動高水平科技自立自強。未來，中國銀行浙江省分行將繼續緊扣國家科技發展戰略，創新金融產品，以新產品新服務持續加大信貸支持，推進金融與科技深度融合，以國有大行的擔當持續為浙江打造科創高地、勇攀科技高峰貢獻金融力量。
來源：中國銀行浙江省分行
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