中央金融工作會議提出要“加快建設金融強國”，并指出要“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”。
金融與實體經濟共生共榮。當前，國內外經濟金融環境發生深刻變化，金融領域各種矛盾和問題相互影響，如何充分認識、落實好中央金融工作會議精神？
12月28日，在國家金融監管總局舉辦的“做好五篇大文章，高質量服務實體經濟”發布會上，多家銀行交出答卷，并分享了對金融服務實體經濟的思考、見解與感受。
科技手段運用尤為重要
小微企業有三大特點：一是面廣量大，二是用款短小、頻急，三是企業特質不同，差異化、個性化金融需求比較突出，科技手段運用就顯得尤為重要。
近年來，科技迅猛發展，為商業銀行革新思維、創新探索、深化服務提供了有力的工具和手段。當下，各家銀行機構都在積極運用金融科技來擴大小微企業服務覆蓋、提升服務效率。
以江蘇銀行為例，江蘇銀行副行長羅鋒表示，該行聚焦企業需求，強化數字化產品適配。在產品策略、模式、功能上深入打磨，努力提升服務匹配度。產品策略上，針對首貸戶、微貸戶、個體戶、新市民等群體，構建行業、區域、客群、行為等4大類20項69個立體式的策略模型，服務的精準性得到有效提升。
目前，江蘇地區小微企業發展模式主要包括三種：一是鄉鎮集體企業改制轉型的小微民營企業模式；二是國家、省級開發區為代表的規劃引導型小微企業集群模式；三是衣食住行、農業農村等傳統型小微企業模式。
羅鋒介紹，該行堅持向小走，積極圍繞“小”的傳統市場，依托機構網點的人緣、地緣、親緣優勢，擴大普惠客戶服務的“基本盤”。形成有效渠道超800個，新服務小微客戶超15萬戶；持續向微沉，針對個體戶、新市民等微型群體，創新推出“特色市場+特色模型”個體工商戶經營模式及“特定客群+金融科技+專項機制”微e融，戶均貸款僅幾十萬元，筆均貸款約10萬元，超80%的貸款為信用類貸款；大力向新拓，緊跟科技自立自強戰略，圍繞江蘇16個先進制造業集群及50條重點產業鏈（江蘇“1650”現代化產業體系）中的小型微型創新主體，推出企業全周期、人才全方位、成果全覆蓋的“三全”金融服務體系。
小微企業發展壯大的背后，離不開金融機構服務理念的與時俱進。
推動綠色金融體系提檔升級
此前，中央金融工作會議在優化金融服務方面，提出要重點做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”。
推動綠色金融體系提檔升級，努力讓金融活水成為綠色之水已成為金融機構發力的重點方向。而在推進綠色金融發展的過程中，銀行保險機構能否有效識別、監測、防控業務活動中的環境、社會和治理風險至關重要，《銀行業保險業綠色金融指引》對此提出了明確要求。
談及氣候風險管理，工商銀行信貸與投資管理部主要負責人李奪表示，在整個社會環境、生態治理的過程中，風險體現出多樣性的態勢。銀行以往對信用風險、操作風險、市場風險以及國別風險等傳統風險較為熟悉，但隨著我們整個社會治理的深入，新型風險不斷出現，風險識別難度加大。
“這些年我們感受很深刻的就是氣候風險，氣候風險越來越被國內外監管機構及商業銀行重視。氣候風險的多樣化在我國表現得也很明顯。中國地域遼闊，氣候風險的地區差異性較大，不同地區極端氣候的形態存在差異，造成的社會影響及社會危害也是不一樣的。”基于此，李奪認為，對于銀行，要加強和完善氣候風險識別，其中一項很重要的工作，是積極與相關風險源頭的研究機構、數據儲存機構等進行對接，從數據層面前瞻了解各地區氣候異常風險的變化。
李奪表示，下一階段，工商銀行將加力推進綠色金融建設，包括打造豐富多元的綠色金融服務體系，一體服務好減污、降碳、擴綠、增長；健全更加全面系統的綠色金融管理體系，不斷提高高質量綠色金融服務能力；積極為全球綠色發展事業貢獻智慧和力量，深化綠色金融國際交流與合作，積極參與構建全球綠色金融發展倡議和標準，推動構建公平合理、合作共贏的全球環境治理體系。
建立結合科技企業特征的信用評價體系
初創期科技企業往往面臨更突出的融資難問題，而銀行發展科技金融也會遭遇項目對接難、判斷難等挑戰。
“確實，初創及成長期科技企業具有前期投資大、技術不確定性強、輕資產運營、無傳統抵質押物的特征，按照傳統以企業歷史經營數據和財務數據為核心的評審模型，很難達到銀行授信要求。要給予科技企業更大的授信支持，就需要建立結合科技企業特征的信用評價與風險識別體系。”招商銀行公司金融總部總裁侯偉榮認為。
會上，侯偉榮舉了一個小例子，畢業于清華的王博士，專業研究電容材料，他創辦的清研電子科技有限公司處于初創期，需要持續的研發投入，在多輪股權融資后企業仍存在資金缺口，而企業正處于開展核心技術攻關的重要窗口期。此時，招商銀行以企業已經獲得的股權投資數據作為依據，評估后為企業提供了500萬元信用貸款的融資支持；同時，協同政府部門為企業辦理利率貼息，幫助企業節約了70%的利息。
據了解，目前針對科技金融，招商銀行建立了機構、隊伍、政策、產品、考評與流程等“六個專門”機制，全面升級體系化服務能力。同時，積累了豐富的客戶經營行為數據，針對性提供相應的綜合服務。通過數十年的持續經營，該行合作的供應鏈核心企業超2000家、股權投資機構超千家，不僅積累了較為豐富的行業認知能力，還通過企業供應鏈結算數據、股權投資數據等，形成對科技企業信用評價及風險識別的有利補充。
（來源：第一財經）
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